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? ? ?被保險人Z先生2019年7月為自己購買了一款住院醫(yī)療保險，2020年6月Z先生因肺癌住院，并向保險公司提出理賠申請。經(jīng)過理賠調(diào)查，Z先生在投保之前因肺結(jié)節(jié)有過多次醫(yī)院就診記錄，但在投保時并未告知。保險公司最終下達了拒付結(jié)論。

保險公司必須把保險合同的條款內(nèi)容給消費者講解清楚 ，不得誤導、夸大合同內(nèi)容，同時按照公司的相關規(guī)定和制度，對消費者提出詢問，例如健康方面、收入方面，以便衡量消費者的情況是否符合參保條件。

例如：消費者在參保時有乳腺結(jié)節(jié)，經(jīng)過保險公司評估實際疾病嚴重程度，仍接受了消費者的投保申請，但除外乳腺相關賠付責任。雖然消費者失去了此項疾病的賠付權，但是及時擁有了一份符合條款規(guī)定其他疾病的賠付權。

消費者在選購保險時，應該按照保險公司的詢問，逐項如實告知。切勿有僥幸心理，避免一旦出險，無法獲得理賠款的尷尬。

保險法對如實告知的情況，細分為故意隱瞞和過失未如實告知，不管是哪種情況 ，“足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同”。

若為故意隱瞞，則“不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費?！比魹檫^失，則“不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費?！?/p>

消費者在選購保險時，一定要理性分析，根據(jù)自己的身體情況和經(jīng)濟情況，選購適合自己的保險。

• 身體健康狀況不符合參保要求，勿要隱瞞病史購買保險；

• 經(jīng)濟承受能力無法長期支付高保額的年金險，勿要選擇過高保額；

否則得不到賠付或中途退保，損失慘重！

保險公司的服務品牌主要是靠及時高效的賠付，拒賠客戶絕不是保險公司的初衷，每一個拒付案件背后，都有一場痛苦的糾結(jié)。

保險公司堅持自上而下的合法合規(guī)經(jīng)營，特別是前端的銷售人員，更要專業(yè)技能過硬、誠信待客。唯有保險公司和消費者共同誠信，保險市場才能長期健康發(fā)展，才能為更多的消費者提供優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品和健康服務，不斷提升消費者獲得感。