近期，《鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》正式施行，《金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估辦法》正式印發(fā)，對金融服務(wù)“三農(nóng)”工作提出了新的要求，同時也創(chuàng)造了新的機(jī)遇。

《中國銀行保險報》近日從郵儲銀行了解到，該行制定了當(dāng)前和今后一段時期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提出“12345”的工作框架和“十大核心項目”，將持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，致力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行?！笆奈濉睍r期，郵儲銀行將力爭每年涉農(nóng)貸款投放不低于5000億元，全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)。

推動“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型

“郵儲銀行在服務(wù)‘三農(nóng)’的實踐中深切感受到，只有創(chuàng)新方能長遠(yuǎn)?！编]儲銀行副行長、三農(nóng)金融事業(yè)部總裁邵智寶介紹，郵儲銀行主動順應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化趨勢，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)為支撐，大力推動“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷向傳統(tǒng)資源稟賦中注入科技力量，打造線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，探索出了一條具有郵儲銀行特色的金融科技賦能服務(wù)鄉(xiāng)村振興之路。

線上提速方面，為了解決好農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”問題，郵儲銀行大力推廣手機(jī)銀行，提升線上服務(wù)能力。近兩年，郵儲銀行上線了客戶經(jīng)理云工作室，農(nóng)戶可以在手機(jī)銀行一鍵獲取客戶經(jīng)理聯(lián)系電話和微信，與客戶經(jīng)理進(jìn)行一對一咨詢；通過手機(jī)銀行大字版等功能，縣域老年客戶也能在手掌之上、方寸之間享受郵儲銀行的暖心服務(wù)。

同時，郵儲銀行把線上業(yè)務(wù)作為全行“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)發(fā)展的“一號工程”，一方面創(chuàng)新推出了小額“極速貸”、小微易貸等系列線上產(chǎn)品；另一方面加強(qiáng)與郵政集團(tuán)的協(xié)同，積極將金融服務(wù)嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村電商等外部場景，利用產(chǎn)業(yè)鏈資金流、物流、信息流等信息，對產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶精準(zhǔn)畫像、合理授信，極大地提升了農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸可得性和覆蓋面。

在黑龍江，郵儲銀行積極引入當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)，開發(fā)“智慧龍江”極速貸系列線上產(chǎn)品，累計投放支農(nóng)貸款超60億元，2020年新冠肺炎疫情期間成為銀行助力春耕備耕的重要抓手，有效解決了農(nóng)戶無法現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)的難題。

線下服務(wù)方面，郵儲銀行在加快網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型的同時，積極在縣域地區(qū)應(yīng)用移動設(shè)備，讓金融服務(wù)走向田間地頭?，F(xiàn)在，客戶經(jīng)理拿著移動展業(yè)設(shè)備就能在田間地頭現(xiàn)場辦理、現(xiàn)場簽約、現(xiàn)場放款，有效保障了金融業(yè)務(wù)辦理時效。

與此同時，信息技術(shù)的發(fā)展為破解農(nóng)村金融風(fēng)險防控難題提供了“千里眼”“順風(fēng)耳”。近年來，郵儲銀行應(yīng)用人臉識別、自動定位、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，初步形成了以移動展業(yè)設(shè)備為載體、貸中以自動審批模型為輔助、貸后以“專職貸后+智能外呼”為手段，搭載智能風(fēng)控模型開展前瞻性預(yù)警，貫穿業(yè)務(wù)全流程的數(shù)字化風(fēng)險防控體系，在防范操作風(fēng)險和從業(yè)人員道德風(fēng)險方面取得了良好的成效。目前，郵儲銀行小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好。

“我們立足于郵儲銀行自身的資源稟賦，通過科技賦能，線上線下相結(jié)合，不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，提高服務(wù)效率，降低服務(wù)成本，控制好風(fēng)險?！编]儲銀行三農(nóng)金融事業(yè)部總監(jiān)楊波表示。

重點推進(jìn)“十大核心項目”

面對鄉(xiāng)村振興新形勢、新要求，郵儲銀行基于長期服務(wù)“三農(nóng)”的積極實踐與探索，立足自身資源稟賦，明確了服務(wù)鄉(xiāng)村振興的工作框架和實施路徑。

邵智寶介紹，郵儲銀行制定了當(dāng)前和今后一段時期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提出“12345”的工作框架和“十大核心項目”，將持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行。

《中國銀行保險報》了解到，“12345”中的“1”是堅持“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一條主線”；“2”是發(fā)揮“線上+線下”和郵銀協(xié)同兩項優(yōu)勢；“3”是搭建農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)、銀企銀政對接、郵銀協(xié)作三大平臺；“4”是對接農(nóng)戶與信用村、農(nóng)村資源、政府政務(wù)、集團(tuán)會員四類數(shù)據(jù)；“5”是建設(shè)縣域農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營、日常消費(fèi)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)、集團(tuán)協(xié)同、農(nóng)村政務(wù)五類場景。

“十大核心項目”是指農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)、縣域地區(qū)移動支付場景建設(shè)、線上產(chǎn)品提升、“郵E鏈”平臺、政府?dāng)?shù)據(jù)采集和對接、鄉(xiāng)村振興公司業(yè)務(wù)生態(tài)版圖、郵銀協(xié)同的惠農(nóng)合作、母子協(xié)同的“三農(nóng)”生態(tài)建設(shè)、“三農(nóng)”金融數(shù)字化風(fēng)控、“三農(nóng)”金融品牌建設(shè)等十大項目。

作為郵儲銀行“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點，如何保障“十大核心項目”取得實效？

“強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)建設(shè)，為億萬農(nóng)戶提供精準(zhǔn)金融服務(wù)；強(qiáng)化協(xié)同賦能，打造線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，讓億萬農(nóng)戶享受‘速度+溫度’的高效金融服務(wù)；強(qiáng)化場景賦能，構(gòu)建‘三農(nóng)’金融生態(tài)圈，為億萬農(nóng)戶提供‘無感’金融服務(wù)體驗?！鄙壑菍毥榻B，“十四五”期間，金融科技賦能鄉(xiāng)村振興仍然是郵儲銀行工作的重中之重，將通過重點抓好“數(shù)據(jù)賦能、協(xié)同賦能、場景賦能”，讓“十大核心項目”真正發(fā)揮效用。

高質(zhì)量、有價值的數(shù)據(jù)是做好農(nóng)村數(shù)字普惠金融的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。為強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能，郵儲銀行將按照“內(nèi)部挖掘+自主采集+外部對接”的思路，進(jìn)一步整合行內(nèi)“三農(nóng)”客戶數(shù)據(jù)資源；加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)據(jù)自主采集，把“信用村”建設(shè)融入鄉(xiāng)村治理和產(chǎn)業(yè)發(fā)展；加強(qiáng)與政府農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺、農(nóng)業(yè)企業(yè)、商圈市場等外部機(jī)構(gòu)的互聯(lián)互通，力爭用2-3年時間建成一個多維度、高價值的農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺。

將金融服務(wù)嵌入應(yīng)用場景

線上服務(wù)能夠有效提升服務(wù)效率、擴(kuò)大服務(wù)范圍、改善客戶體驗，但農(nóng)業(yè)農(nóng)村全面數(shù)字化還需要一個過程，面對面的暖心服務(wù)也必不可少。為強(qiáng)化協(xié)同賦能，郵儲銀行將繼續(xù)發(fā)揮線下資源稟賦，推動線下業(yè)務(wù)數(shù)字化改造；同時提升線上金融服務(wù)能力，將手機(jī)銀行打造成為廣大農(nóng)民的隨身銀行。

服務(wù)鄉(xiāng)村振興，必須將“三農(nóng)”金融服務(wù)廣泛嵌入農(nóng)業(yè)農(nóng)村各類場景，融入百姓日常生活。為強(qiáng)化場景賦能，郵儲銀行將從“C+B+G+P（C是指消費(fèi)者、用戶，B是指企業(yè)、組織，G是指政府，P是指Post郵政）” 四端出發(fā)，加快縣域移動支付場景建設(shè)，將金融服務(wù)嵌入應(yīng)用場景，為廣大農(nóng)村客戶打造“一站式、綜合性、無感化”金融服務(wù)。