為全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，郵儲(chǔ)銀行制定了當(dāng)前和今后一段時(shí)期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提出了“12345”工作框架和“十大核心項(xiàng)目”，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，致力于打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行，通過線上線下雙向賦能，為農(nóng)村客戶提供既有溫度又有速度、全方位、多層次的金融服務(wù)。

“郵儲(chǔ)銀行在服務(wù)‘三農(nóng)’的實(shí)踐中深切地感受到，只有創(chuàng)新才能長(zhǎng)遠(yuǎn)?！敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行副行長(zhǎng)、“三農(nóng)”金融事業(yè)部總裁邵智寶在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示。

記者近日從郵儲(chǔ)銀行獲悉，為全力做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，該行已制定了當(dāng)前和今后一段時(shí)期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提出了“12345”工作框架和“十大核心項(xiàng)目”，將持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式，致力于打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行。據(jù)悉，“十四五”時(shí)期，郵儲(chǔ)銀行將力爭(zhēng)每年涉農(nóng)貸款投放不低于5000億元。

服務(wù)模式持續(xù)迭代升級(jí)

金融科技已成為郵儲(chǔ)銀行近年來實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、增強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村能力、提升客戶服務(wù)水平的強(qiáng)力支撐。

“線上提速，讓‘三農(nóng)’金融服務(wù)隨手可得；線下暖心，讓‘三農(nóng)’金融服務(wù)走向田間地頭；強(qiáng)化技防，讓‘三農(nóng)’金融服務(wù)行穩(wěn)致遠(yuǎn)?！鄙壑菍毐硎?，近年來，郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)順應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村數(shù)字化趨勢(shì)，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等新技術(shù)為支撐，大力推動(dòng)“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷向傳統(tǒng)資源稟賦中注入科技力量，打造線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式。

在線上提速方面，為了解決好農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)“最后一公里”問題，郵儲(chǔ)銀行大力推廣手機(jī)銀行，提升線上服務(wù)能力。近兩年來，郵儲(chǔ)銀行上線了“客戶經(jīng)理云工作室”，農(nóng)戶可以在手機(jī)銀行一鍵獲取客戶經(jīng)理聯(lián)系電話和微信，與客戶經(jīng)理進(jìn)行一對(duì)一咨詢；通過手機(jī)銀行大字版等功能，縣域老年客戶也能在手機(jī)上享受到郵儲(chǔ)銀行的暖心服務(wù)。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行把線上業(yè)務(wù)作為全行“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)發(fā)展的“一號(hào)工程”，一方面，創(chuàng)新推出了小額“極速貸”、小微易貸等系列線上產(chǎn)品；另一方面，加強(qiáng)與郵政集團(tuán)的協(xié)同，積極將金融服務(wù)嵌入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、農(nóng)村電商等外部場(chǎng)景，利用產(chǎn)業(yè)鏈資金流、物流、信息流等信息，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶精準(zhǔn)畫像、合理授信，極大地提升了農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸可得性和覆蓋面。

在線下服務(wù)方面，郵儲(chǔ)銀行在加快網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型的同時(shí)，積極在縣域地區(qū)應(yīng)用移動(dòng)設(shè)備，為廣大農(nóng)戶提供開戶、信貸等金融服務(wù)，讓金融服務(wù)走出網(wǎng)點(diǎn)，走向田間地頭。比如，為了更好地解決農(nóng)村融資難、融資貴問題，郵儲(chǔ)銀行按照“信用即財(cái)富”“數(shù)據(jù)多跑腿、客戶少跑路”的思路，一方面，依托村“兩委”和鄉(xiāng)賢能人，積極推進(jìn)“信用村”建設(shè)，讓“信用即財(cái)富”的理念深入人心。在山東，郵儲(chǔ)銀行以“五老工作法”推進(jìn)“信用村”建設(shè)，組織村內(nèi)有威望、有影響的老黨員、老模范、老軍人、老干部、老農(nóng)民，共同開展“信用村”“信用戶”評(píng)定，目前，已累計(jì)創(chuàng)建“信用村”1萬多個(gè)、“信用戶”14萬多戶，有效改善了農(nóng)村信用環(huán)境；另一方面，積極推廣基于移動(dòng)展業(yè)設(shè)備的小額貸款全流程數(shù)字化作業(yè)模式，上線并不斷優(yōu)化零售信貸工廠?，F(xiàn)在，客戶經(jīng)理拿著移動(dòng)展業(yè)設(shè)備，就能在田間地頭現(xiàn)場(chǎng)辦理、現(xiàn)場(chǎng)簽約、現(xiàn)場(chǎng)放款，提高了金融業(yè)務(wù)辦理效率。郵儲(chǔ)銀行在浙江開展的“紅信貸”惠民活動(dòng)，讓“信用”變“紅利”，用科技提效率，受到廣大群眾歡迎。

與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行在“三農(nóng)”金融服務(wù)中持續(xù)強(qiáng)化技術(shù)安全防范。農(nóng)村地區(qū)地廣人稀，早期商業(yè)銀行只能通過大面積鋪設(shè)人員網(wǎng)點(diǎn)，開展貸前調(diào)查和貸后檢查，識(shí)別客戶可能存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，不僅管理難度大，還存在基層人員道德風(fēng)險(xiǎn)問題。信息技術(shù)的發(fā)展為破解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防控難題提供了“千里眼”和“順風(fēng)耳”。近年來，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)用人臉識(shí)別、自動(dòng)定位、大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，初步形成了以移動(dòng)展業(yè)設(shè)備為載體、貸中以自動(dòng)審批模型為輔助、貸后以“專職貸后+智能外呼”為手段，搭載智能風(fēng)控模型開展前瞻性預(yù)警，貫穿業(yè)務(wù)全流程的數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)防控體系，在防范操作風(fēng)險(xiǎn)和從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)方面取得了良好的成效。目前，郵儲(chǔ)銀行小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定向好。

重點(diǎn)推進(jìn)“十大核心項(xiàng)目”

面對(duì)鄉(xiāng)村振興新形勢(shì)、新要求，郵儲(chǔ)銀行基于長(zhǎng)期服務(wù)“三農(nóng)”的積極實(shí)踐與探索，立足自身資源稟賦，制定了當(dāng)前和今后一段時(shí)期服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提出了“12345”的工作框架和“十大核心項(xiàng)目”。

據(jù)介紹，“12345”中的“1”是堅(jiān)持“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型“一條主線”；“2”是發(fā)揮“線上+線下”和郵儲(chǔ)銀行協(xié)同兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)；“3”是搭建農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)、銀企銀政對(duì)接、郵儲(chǔ)銀行協(xié)作三大平臺(tái)；“4”是對(duì)接農(nóng)戶與信用村、農(nóng)村資源、政府政務(wù)、集團(tuán)會(huì)員四類數(shù)據(jù)；“5”是建設(shè)縣域農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、日常消費(fèi)、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)、集團(tuán)協(xié)同、農(nóng)村政務(wù)五類場(chǎng)景。

“十大核心項(xiàng)目”是指農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)、縣域地區(qū)移動(dòng)支付場(chǎng)景建設(shè)、線上產(chǎn)品提升、“郵E鏈”平臺(tái)、政府?dāng)?shù)據(jù)采集和對(duì)接、鄉(xiāng)村振興公司業(yè)務(wù)生態(tài)版圖、郵儲(chǔ)銀行協(xié)同的惠農(nóng)合作、母子協(xié)同的“三農(nóng)”生態(tài)建設(shè)、“三農(nóng)”金融數(shù)字化風(fēng)控、“三農(nóng)”金融品牌建設(shè)等十大項(xiàng)目。

作為郵儲(chǔ)銀行“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)，如何保障“十大核心項(xiàng)目”取得實(shí)效？據(jù)邵智寶介紹，“十四五”期間，金融科技賦能鄉(xiāng)村振興仍然是郵儲(chǔ)銀行工作的重中之重，將通過重點(diǎn)抓好“數(shù)據(jù)賦能、協(xié)同賦能、場(chǎng)景賦能”三個(gè)賦能，讓“十大核心項(xiàng)目”真正發(fā)揮效用。

“高質(zhì)量有價(jià)值的數(shù)據(jù)是做好農(nóng)村數(shù)字普惠金融的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，對(duì)此，郵儲(chǔ)銀行將強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)建設(shè)。同時(shí)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村全面數(shù)字化還需要一個(gè)過程，郵儲(chǔ)銀行將繼續(xù)發(fā)揮線下資源稟賦優(yōu)勢(shì)，通過線上線下雙向賦能，為農(nóng)村客戶提供既有溫度又有速度、全方位、多層次的金融服務(wù)。除此之外，服務(wù)鄉(xiāng)村振興，依靠銀行自身的力量還是有限的，必須走開放合作之路。郵儲(chǔ)銀行將強(qiáng)化場(chǎng)景賦能，加快‘三農(nóng)’金融服務(wù)輸出步伐，從‘C+B+G+P’（C是指消費(fèi)者、用戶，B是指企業(yè)、組織，G是指政府，P是指郵政）四端出發(fā)，充分利用郵政集團(tuán)資源優(yōu)勢(shì)、郵惠萬家直銷銀行的體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)，加大與政府、企業(yè)、協(xié)會(huì)、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司五大平臺(tái)合作，加快構(gòu)建‘三農(nóng)’金融生態(tài)圈?！?邵智寶表示。