嘉魚農商行董事長陪同省聯(lián)社領導深入田野集團高科技園企業(yè)調研

今年來，嘉魚農商銀行將信貸工作重心調整到精準支持符合國家產業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中的民營小微企業(yè)上，通過強化政策傾斜、創(chuàng)新信貸產品、提升金融服務、主動紓困讓利等創(chuàng)新做法，當好服務民營小微企業(yè)的主力軍。截至2019年10月末，民營小微企業(yè)貸款余額23.1億元，比年初增加 4.1億元，增長31.2%；當年累放12.7億元，同比增加4.6 億元。

圍繞重點，保障服務機制

為確保支持民營小微企業(yè)信貸政策落地,年初，該行出臺了《嘉魚農商銀行關于進一步優(yōu)化民營小微企業(yè)金融服務的實施意見》等多個金融服務配套保障政策，全年計劃投放13個億，占比62%，同比增加5個億。

在貸款計劃上，實現(xiàn)“兩低兩高”：即貸款增幅不低于全部貸款增幅、占比不低于上一年度，有貸款余額戶數(shù)高于上一年度同期、單戶授信總額1000萬元及以下增速高于各項貸款增速，確保民營小微企業(yè)貸款累放增長30%以上，授信支持覆蓋面達80%以上，逐步滿足民營小微企業(yè)的資金需求。

在貸款投放上，對優(yōu)級企業(yè)，貸款優(yōu)先發(fā)放、額度100%優(yōu)先滿足，營造良好企業(yè)融資環(huán)境；困難企業(yè)，在風險可控的前提下，不抽貸、不壓貸，采取“雪中送炭”，不搞“斧底抽薪”，保證企業(yè)資金鏈“暢通”；對無貸款業(yè)務而有信貸需求企業(yè)，輔導提升信用等級，幫助獲得首次融資。

在績效考核上，該行將員工職業(yè)發(fā)展、薪酬收入與其工作貢獻掛鉤，并將績效薪酬延期支付和追索扣回制度作為補充，員工服務企業(yè)自覺性增加，解決了客戶經理“不敢貸”“不愿貸”的問題。

一系列保障制度設計激發(fā)了員工拓展民營小微客戶的積極性，高科技行業(yè)、建筑業(yè)、涉農企業(yè)等一批民營小微企業(yè)信貸迅速增長，一批精品民營小微企業(yè)產業(yè)項目在信貸資金支持下不斷提升行業(yè)和產品競爭力。

據(jù)了解，今年前10個月，該行共解決675戶民營小微企業(yè)的資金需求。

圍繞痛點，豐富服務供給

直面民營小微企業(yè)客戶融資“痛點”，根據(jù)企業(yè)的金融需求，結合企業(yè)的實際，針對企業(yè)不同類型、不同發(fā)展階段的產權性質和業(yè)務特點，該行創(chuàng)新推出多款符合民營小微企業(yè)發(fā)展特點的專屬金融信貸產品。

擴大傳統(tǒng)抵質押貸款，增加了抵質押資產范疇；先后完善了“訂單貸”“循環(huán)貸”“兩權抵押貸”“出口退稅貸”等信貸產品；創(chuàng)新推出了納稅信用貸、稅e貸、應收賬款平臺貸、流量貸、薪金貸、交易貸等免抵押的信貸新產品。

協(xié)調多方完善民營小微企業(yè)擔保體系，規(guī)范擔保程序，新推出了存貨、賬單、倉單等擔保貸；采用“1（不動產抵押）10N（其他補充擔保措施）”等方式，推出了組合擔保貸款，破解民營小微企業(yè)抵押物不足等融資瓶頸。

打造“銀政、銀協(xié)、銀擔、銀保、銀企、銀稅”等合作平臺，在貸前增信、貸中擔保和貸后風險補償?shù)榷鄠€環(huán)節(jié)發(fā)力，搭建民營小微企業(yè)融資增信平臺，組建信用共同體，實行批量支持、批量服務。

截至10月末，發(fā)放新品種貸款386戶，累放金額5.6億元；民營小微企業(yè)獲次得首次貸款58家，貸款金額3.3億元；辦理續(xù)貸企業(yè)23家，金額1.9億元；辦理展期34家，貸款金額3.1億元；累計發(fā)放擔保貸款164筆、金額1.6億元。

圍繞特點，提升服務本領

該行深耕區(qū)域園區(qū)市場，堅持特色化服務路徑，積極疏通產融對接渠道，服務輻射范圍覆蓋全縣園區(qū)企業(yè)，形成了具有本土服務特色的“農商模式”。

對民營小微企業(yè)服務需求，做到“三個不得”：不得隨意提高放貸條件，不得設置“玻璃門”和“彈簧門”，不得推行歧視性服務。主動進園入企，開展大走訪、大對接活動。在企業(yè)生產一線和項目現(xiàn)場，與企業(yè)法定代表人、財務人員、企業(yè)員工進行深入溝通交流，幫助企業(yè)出謀劃策，一企一策制訂個性化金融服務方案，在授信放貸、開戶結算等方面提供“一條龍”的優(yōu)先金融服務。

為轄內民營小微企業(yè)疏通產融對接渠道，舉辦活動搭建銀企溝通平臺。先后舉辦了民營小微企業(yè)融資產品暨“信用+信貸”宣傳月、金融早春行、外出創(chuàng)業(yè)人員聯(lián)誼會等系列活動。全縣開展了20余場“銀企交流會”和5場“民營小微專場對接會”，吸引1000余家民營小微企業(yè)參與，900余家民營小微企業(yè)現(xiàn)場提交融資意向，400余家民營小微企業(yè)現(xiàn)場簽約，為聯(lián)創(chuàng)食品、康凱米業(yè)、嘉珍蓮藕、助民食品、三湖漁業(yè)、大通水產、海源木業(yè)等一批龍頭企業(yè)授信總額6個多億。

各營業(yè)網點設立民營小微企業(yè)貸款綠色通道，優(yōu)化貸款審批發(fā)放流程，100萬元以下貸款不超過5天、1000萬元以下貸款不超過10天、1000萬元以上貸款不超過20天，實行“限時服務”。

實現(xiàn)線上金融服務，利用網格化移動APP、手機銀行、微信銀行、網上銀行等渠道，開通網上申貸平臺，大力推廣線上金融綜合服務，實現(xiàn)民營小微企業(yè)貸款快受理、快調查、快審批，節(jié)省辦貸時間，全面提高貸款辦理效率。

圍繞難點，強化服務擔當

今年來，該行堅持效益性、市場化、差異化原則，持續(xù)科學優(yōu)化信貸業(yè)務流程，多措并舉，真金白銀為企業(yè)降低融資成本。

在信貸管理范疇之內，利用現(xiàn)代金融科技手段，調整民營小微企業(yè)客戶準入、評級、授信等信貸標準，改造信貸流程和信用評價模型，提升小微企業(yè)信貸審批效率。推廣“一次授信、多次發(fā)放”的再貸款發(fā)放模式，推行“無間貸”業(yè)務，實現(xiàn)“無本續(xù)貸”，解決企業(yè)轉貸難題、費用高問題。

實施利率優(yōu)惠。按照民營小微企業(yè)貸款利率水平不高于上年同期水平的原則，根據(jù)民營小微企業(yè)的經營情況、生產周期、產業(yè)特征、信用水平等因素，實行差別化、精細化優(yōu)惠利率定價，切實減輕民營小微企業(yè)利息負擔。

實施費用優(yōu)惠。按照《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》，制訂了《嘉魚農商銀行民營小微企業(yè)金融服務收費標準》，嚴格執(zhí)行各項監(jiān)管政策“七不準”“四公開”要求，落實“兩禁兩限”規(guī)定，貸款不收取資金管理費、財務顧問費、咨詢費、資產評估費等等，最大限度地減免各種費用。

實施成本優(yōu)惠。合理確定貸款期限，綜合運用年審制貸款、循環(huán)貸款、分期還本等方式，減輕民營企業(yè)融資成本。落實無還本續(xù)貸政策，優(yōu)化提前續(xù)貸和循環(huán)授信，加快轉貸續(xù)貸速度，杜絕“通道”“過橋”環(huán)節(jié)給企業(yè)增加負擔。

據(jù)了解，今年以來該行共取消企業(yè)收費項目9個，降低企業(yè)收費標準項目3個，累計為貸款民營小微企業(yè)節(jié)省利、費近100萬元，僅評估費用就節(jié)省30余萬元，真正將服務主旨落實到位。

（通訊員　楊惠春）